Realitná kancelária Reality Exkluziv - predaj a prenájom nehnuteľností z okresu Lučenec, Levice, Rimavská Sobota, Poltár a okolie
Realitná kancelária Reality Exkluziv - predaj a prenájom nehnuteľností z okresu Lučenec, Levice, Rimavská Sobota, Poltár a okolie
Publikované dňa: 16.3.2015
Aj pravidlá poskytovania hypotekárnych úverov musia podliehať občasným zmenám, prostredníctvom ktorých sa má tento proces zefektívniť. Posledné zaujímavé úpravy vstúpili do platnosti len pred niekoľkými dňami a nás samozrejme zaujíma, čo nové sa na trhu s hypotékami udialo.
Príprava niekoľkých zmien v schvaľovaní hypoúverov bola avizovaná už v jeseni minulého roku. Tie začali oficiálne plniť svoj účel od marca tohto roku, takže už niekoľko dní sa majú reálne uplatňovať aj v praxi. Nejde však o konkrétne nariadenia určujúce tvorbu metodiky bánk, ale o odporúčania vedúce k úprave jednotlivých krokov pri poskytovaní hypoúverov.
Autorom vytvorených odporúčaní je naša centrálna banka, ktorá v rámci plnenia dohľadu nad činnosťou bánk prišla s úpravou starých podmienok. Celkovo sa jedná o niekoľko základných úprav, vďaka ktorým sa môže znížiť riziko pri poskytovaní úverov, vrátane hypoproduktov. Novinky v kritériách bánk sa dotknú mnohých žiadateľov, ktorí sa budú musieť pripraviť na niektoré obmedzenia spojené s nastavením prísnejších limitov pri poskytovaní.
Vzhľadom na to, že väčšina mladých ľudí si berie úvery s viac ako 30-ročnou splatnosťou, stúpa riziko súvisiace so vznikom platobnej nespôsobilosti. Práve to bolo dôvodom, kvôli ktorému sa stala súčasťou odporúčaní NBS úprava limitu pre schválenie dlhodobých úverov.
– podiel úverov založených nehnuteľnosťou, medziúverov a stavebných úverov so splatnosťou nad 30 rokov by nemal presiahnuť 10% všetkých poskytnutých úverov
– podiel ostatných úverov so splatnosťou viac ako 8-9 rokov by nemal byť nad 10%
Novinky aj v refinancovaní
Ďalšou zaujímavou zmenou je aj úprava podmienok pri refinancovaní, takže klienti budú musieť zabudnúť na jednoduché kritéria. Po novom ich v niektorých bodoch čaká sprísnenie.
– po novom sa už viac nesmie schváliť refinancovanie bez potvrdenia o príjme
– čakajú nás nové limity LTV, takže 100% financovanie je len pre minimum klientov
– hranica poskytovania úverov so splatnosťou do 30 rokov platí aj pre refinancovanie
K novinkám v poskytovaní hypoték patrí aj testovanie klientov zo strany bánk. V podstate ide o zistenie, či je klient schopný splácať úver aj pri zvýšení úrokov o 2%. Celý test sa vykoná nastavením týchto podmienok, no tento krok sa týka len úverov s krátkodobou fixáciou úroku.
Príchod týchto odporúčaní má za úlohu znížiť riziko spojené s nesplácaním úverov, ktoré bolo v mnohých prípadoch spôsobené doterajšou liberálnou formou schvaľovania úverov. Podľa nových odporúčaní by sa mala jeho miera výrazne minimalizovať a nakoľko sú odporúčania od marca oficiálne platné, my môžeme reálne sledovať ich účinnosť v praxi.
Text : Róbert Bosák pre Reality Exkluzív